Особенности продажи кредитных автомобилей - FORD-URAL.RU

Особенности продажи кредитных автомобилей

Как продать кредитную машину

Автокод расскажет, какими способами можно законно продать машину в кредите.

Можно ли продать машину в кредите

Ответ – да. Продать кредитное транспортное средство, находящееся в залоге, достаточно сложно. Сделка потребует много времени и хлопот со стороны нынешнего владельца и со стороны будущего.

Существует несколько методов продажи автомобиля в кредите, и все они либо привлекают банк-залогодержатель, либо требуют досрочного погашения долга. Автокод расскажет о возможных вариантах подробнее.

Возможно ли продать кредитную машину, если ПТС «на руках»

Случаи, когда ПТС залогового автомобиля находится «на руках» у заемщика, а копии у банка редки, но все же вероятны. Если это ваш случай, то у вас есть возможность продажи авто без обращения к сотрудникам банка-кредитора. Продавать кредитное авто нужно максимально быстро, погасите досрочно задолженность за транспортное средство, пока кредитор не узнал о незаконной сделке (узнать о подобной сделке банк может, обратившись в ГИБДД).

Помните, что продажа залогового авто без уведомления банка, давшего вам деньги, выходит за рамки закона, поэтому подобная продажа всегда будет сопряжена с риском быть обвиненным в мошеннических действиях (статья 159.1 УК РФ). Это до двух лет лишения свободы.

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке: 6 методов продажи

Есть несколько способов продажи автомобиля, когда у вас нет на руках соответствующего документа.

Подождать, пока кредитор самостоятельно найдет покупателя

Когда заемщик перестает выплачивать кредит, он не следует условиям договора, поэтому кредитор (банк) с целью получения своих денежных средств обратно начинает искать новых владельцев на залоговое имущество. А для того, чтобы продажа залогового имущества состоялась быстрее, банк снижает цену на автомобиль. И, как правило, бывший заемщик остается в долгу перед кредитной организацией.

Найти нового покупателя самостоятельно и пойти в банк

  • Полное погашение задолженности. Продавцу потребуется найти человека, который будет готов купить кредитный автомобиль, затем заключить с ним договор, получить деньги и раньше срока погасить кредит. Банк спустя несколько дней вернет ПТС, и продавец передаст его новому владельцу «железного коня». Звучит достаточно просто, но у данного метода есть огромный минус: найти покупателя, готового доверить продавцу деньги в надежде, что тот через какое-то время передаст ему ПТС, невероятно проблематично.
  • Переоформление кредита на покупателя. Данный метод приемлем при продаже автомобиля в кредите, но помните, что перед тем, как «мучить» нового владельца ТС, убедитесь, что банк готов пойти на такой шаг. Ведь переоформление документов потребует и финансовых, и трудовых потерь со стороны кредитора.

Покупателю перед походом в банк следует собрать те же документы, что и при оформлении обычного кредита.

Без ПТС человеку, желающему продать четырехколесное средство передвижения, на автомобильном рынке очень сложно найти покупателя, поэтому Автокод подготовил еще несколько способов продажи автомобиля, находящегося под залогом:

  • Досрочное погашение (использование потребительского кредита). Если сумма кредита небольшая и не было просрочек, оформите потребительский кредит на небольшой срок. Деньги верните в банк для досрочного погашения кредита за машину. Далее продайте свое транспортное средство и рассчитайтесь с потребительским кредитом.
  • Продажа через автосалон. Метод подходит тем, кто собирается покупать новое авто.

Обратитесь в автосалон, который работает с системой TRADE IN (обмен старого автомобиля). Воспользовавшись такой услугой автосалона, вам не потребуется самостоятельно продавать автомобиль, всю юридическую сторону сделки берет на себя автоцентр, нужно лишь будет доплатить за новое транспортное средство.

Учитывайте и минусы приведенного метода: продажу старого автомобиля осуществят с уценкой на 15-20 процентов от рыночной стоимости, для более быстрой продажи. А вам как покупателю авто потребуется доплачивать автосалону большую сумму, исходя из этой уценки.

  • Переоформление залога на другое имущество заемщика. Узнайте, готов ли банк-кредитор рассмотреть другое имущество, например дом, квартиру или участок. Недвижимое имущество ликвиднее, поэтому есть возможность, что банк переоформит залог на него. Помните о риске, сопряженном с этой сделкой. Оставив под залог другое имущество, вы сможете уже на законных основаниях продать кредитный автомобиль новому покупателю.
  • Продажа через услугу «срочный выкуп залогового авто». На рынке есть компании, которые выкупают транспортные средства, находящиеся под залогом. Обычно ими выступают автоломбарды. Обращение в эти организации не будет считаться нарушением договора с банком-кредитором, если вы его заранее предупредите. После прохождения технического осмотра владельцу выдадут денежные средства, которые уйдут на погашение долга перед банком.

За сколько можно продать авто в кредите

Реализуя кредитный автомобиль, продавцу нужно помнить о том, что у него есть конкуренты в лице физических лиц, решивших продать авто с пробегом. Поэтому следует помнить, что у вас обязательно должно быть преимущество в виде сниженной цены, так как будущему покупателю потребуется повозиться с авто, находящимся под залогом.

По мнению автоэкспертов, цену следует снижать постепенно в зависимости от заинтересованности покупателей. Для начала снизьте стоимость транспортного средства на 5%, если отклика такая цена не даст — увеличьте этот показатель. Действуйте таким образом, пока не найдется покупатель.

Если вы продаете авто компаниям или самостоятельно погашаете задолженность еще до истечения срока, снижать стоимость не стоит, так как все усилия лягут на ваши плечи.

Перед продажей залоговой машины конкурентным преимуществом будет служить предъявленная полная проверка своего авто. Отчет Автокод покажет все характеристики ТС, количество владельцев, угоны, ДТП, пробег и многое другое. Для проверки пройдите на главную страницу сайта Автокод и введите гос. номер автомобиля.

Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи» . «Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде.

Еще одно преимущество – отчет о владельце авто, который формируется специальным сервисом. Сервис показывает, есть ли у продавца проблемы с законом, действителен ли его паспорт, имеются ли долги и исполнительные производства. Если, кроме залога, в отчете не будет других проблем, у покупателя возникнет больше доверия к вам как к продавцу. Посмотреть пример отчета

Как выгодно продать кредитную машину?

Сегодня вопрос о том, как продать кредитную машину, становится все более популярным. За последние годы автокредитование стало пользоваться большим спросом, поскольку многие программы предлагали достаточно выгодные условия для покупки желаемого автомобиля. Но из-за определенных обстоятельств не каждому заемщику удается погасить задолженность по кредиту. Поэтому многих людей, ввязавшихся в кредитное обязательство, интересует, как продать автомобиль в кредите.

Такое решение может быть обусловлено множеством причин. Самой распространенной из них является финансовая нестабильность заемщика. В 2015 г. это особенно актуально, поскольку экономическая ситуация в стране меняется очень быстро. Кроме того, в некоторых случаях владелец кредитного авто просто хочет обновить свою покупку. Но что делать, если такое желание появляется до окончания срока задолженности? Методов продажи кредитных автомобилей предостаточно, ниже будет детально рассмотрен каждый из них.

Особенности продажи кредитного авто

Прежде всего, нужно понимать, что процесс продажи кредитного автомобиля довольно сложный и он нередко отнимает у человека много времени, чтобы найти действительно выгодный метод.

Владельцу такого транспорта нужно обдумать и взвесить несколько важных факторов, влияющих на выгодность продажи. Если автокредит оформлялся с небольшим начальным взносом или вовсе без него, с большей вероятностью предвидится определенная потеря денежных средств.

Это обусловлено тем, что, покидая автосалон, транспортное средство сразу же дешевеет на 10-20%. При этом его возраст имеет немаловажное значение, так как любая машина теряет 7-10% от своей стоимости за год.

Помимо вышеуказанных факторов, заемщику придется полностью погасить задолженность, выплатив требуемую процентную ставку и стоимость страхового полиса. Кроме того, некоторые кредитные организации облагают услугу досрочного погашения кредита штрафом или комиссией.

Продажа кредитного автомобиля принесет ощутимую выгоду, если первоначальный взнос превышал 50% от его цены, а задолженность составляет всего 20-25% от суммы займа. Так, клиент банка легко выплатит остаток денежных средств по кредиту и сможет выручить определенную сумму для себя.

Перед тем как продать машину в автокредите, потребуется обязательно оповестить банк, чтобы у вас не возникло непредвиденных проблем. В большинстве случаев кредитные организации поощряют решения такого рода, поскольку им невыгодно сотрудничать с заемщиками, неспособными погасить долг. Так, банку не придется тратить собственные ресурсы на взыскание долга у неплатежеспособного клиента, и он сможет закрыть сделку по автокредиту в нужные сроки.

Самостоятельный сбыт автомобиля

В этом случае заемщику потребуется самостоятельно найти человека, который заинтересован в приобретении кредитного автомобиля. После этого в финансовой организации необходимо выплатить кредит досрочно и внести штраф или комиссию, если это изначально предусмотрено в договоре.

Человек, приобретающий данное авто, перечисляет на банковский счет необходимую сумму денежных средств. В свою очередь, банк вычеркивает транспортное средство из списка залогового имущества и выдает ПТС бывшему заемщику.

Затем лица, заинтересованные в купле-продаже машины, отправляются в ближайшее отделение Госавтоинспекции и снимают ее с учета. По завершении данных операций можно заняться переоформлением транспортного средства.

Преимуществом этого способа является быстрое погашение автокредита без высоких затрат. Но не всегда удается найти покупателя на такой автомобиль, поскольку к сделкам такого рода люди относятся с недоверием. Заемщику придется постараться и заинтересовать их.

Сбыт автомобиля через кредитную организацию

Если задолженность довольно близка к реальной стоимости транспортного средства, существует возможность продажи при помощи банка, где осуществлялась выдача кредита.

В первую очередь потребуется оповестить кредитную организацию об отсутствии возможности погашения задолженности. Учитывая положение клиента, банк будет заинтересован в продаже кредитного автомобиля, поэтому он возьмет решение этой задачи на себя. Стоит учитывать, что в этом случае банк самостоятельно назначит стоимость транспортного средства. Если машину удастся продать и вырученной суммы денежных средств не хватит на погашение долга, заемщику придется выплатить эту разницу самостоятельно.

Читайте также  Преимущества и недостатки железнодорожных перевозок

Кредитная организация не станет продавать автомобиль по самой низкой цене, ведь неизвестно, сможет ли заемщик возместить оставшуюся сумму.

Но нужно осознавать, что банк также не будет пытаться сбыть машину по высокой стоимости, поскольку его приоритетом являются быстрая продажа залогового транспорта и дальнейшее погашение задолженности.

Пока осуществляется процедура сбыта, автомобиль сдается во владение банка. При этом он зачисляется в список залогового имущества. После продажи машины и получения требуемой суммы кредитная организация извещает заемщика.

Преимущество этого метода – сбыт автомобиля по инициативе банка. Другими словами, заемщик не участвует в этом процессе.

Недостатком такой сделки является отсутствие выгоды при продаже, поскольку машина сбывается по стоимости ниже рыночной на 10-15%.

Аукционная продажа

Этот метод является наиболее распространенным, поскольку зачастую автомобиль удается продать за кратчайшие сроки. После извещения кредитной организации обе стороны согласовывают сделку и выставляют автомобиль на продажу через аукцион. Машину продают человеку, цену которого никто не перебил более высокой. В результате автомобиль снимается с залогового учета и оформляется на нового владельца. Клиент банка оплачивает долг по автокредиту из суммы, за которую была продана машина.

Преимущества аукционной продажи:

  • автомобиль можно сбыть по высокой стоимости;
  • продажа осуществляется за короткие сроки;
  • высокая заинтересованность банка в сделке такого рода.

Единственным недостатком сбыта через аукцион является намеренное снижение стоимости машины при желании ее быстрой продажи.

Продажа на основе Trade-In

Так называются сделки, предлагаемые дилерскими салонами, которые сбывают автомобили с пробегом. В таких случаях транспортное средство продается через автосалон.

Сделка осуществляется по следующей схеме: клиент банка предоставляет кредитное авто дилерскому салону вместе с ключами, после чего машину диагностируют, выясняют ее техническое состояние и оценивают по существующим показателям.

Сделка Trade-In предполагает обязательное переоформление транспортного средства на автосалон, погашающий долг по кредиту. При этом у заемщика остается ПТС, а банк оформляет 3-сторонний договор и снимает автомобиль с учета в Госавтоинспекции.

Основным преимуществом сделки Trade-In является отсутствие необходимости участия заемщика в продаже автомобиля. Недостаток такой схемы – сбыт по заниженной стоимости.

Переуступка кредита на автомобиль

Этот способ продажи подразумевает собой полное переоформление автомобиля и кредита на лицо, заинтересованное в его покупке и оплате задолженности. Таким образом, заемщик просто перекинет ответственность на другого человека, который в дальнейшем самостоятельно будет погашать кредит.

Для осуществления подобной сделки потребуется предоставить кредитной организации необходимую документацию для переоформления автокредита.

При этом банк снимет транспортное средство с учета и перерегистрирует его на нового клиента.

При поиске заинтересованного лица следует учитывать, что потенциальный заемщик должен иметь постоянный доход, который можно подтвердить официальной справкой.

Преимуществом данного метода является минимальная затрата денежных средств, недостатком – сложность поиска заемщика, подходящего к требованиям банка.

Обмен автокредита на депозит

Этот метод подразумевает собой самостоятельный поиск человека, который имеет депозит в том банке, где заемщик получал кредит на автомобиль. По завершении поисков должник кредитной организации переоформляет машину на имя человека с депозитом, который берет на себя ответственность погашения долга из депозитных средств.

Сделка осуществляется в последовательности:

  1. Оформляется трехсторонний договор.
  2. Транспортное средство снимается с учета и вычеркивается из списка залогового имущества.
  3. Автомобиль переоформляется на нового владельца.
  4. Банк списывает задолженность по автокредиту с депозитного счета.

Стоит помнить, что кредитные организации не всегда соглашаются на сделки такого рода. Разумеется, банку выгодно своевременное погашение кредита, но финансовое учреждение чаще всего заинтересовано в живых денежных средствах, то есть долг должен оплачиваться с внешнего, а не внутреннего счета.

Зачастую трудно подыскать человека, имеющего депозит в этом же банке, без личных каналов связи, что считается основным недостатком депозитного обмена автокредита. Зато преимуществом такой схемы считается полная выплата задолженности без лишних затрат.

6 самых популярных вопросов (и ответов) про кредит на б/у авто

На часто задаваемые вопросы ответил эксперт по теме Александр Бердников, начальник отдела продаж компании «ВИЗАВИ ЭКСПЕРТ».

— Где брать кредит на б/у автомобиль?

—- Львиную долю подержанных автомобилей граждане покупают «с рук» у физлиц, таких же, как и они сами. Через официальных дилеров и других юрлиц реализуется не более 20% машин с пробегом.

Машины с пробегом и содействие в получении заемных средств предлагают и лизинговые компании, точнее, их подразделения, которые занимаются распродажей автомобилей, отозванных у недобросовестных клиентов, а также ломбарды и тому подобные учреждения. В чистоте и прозрачности продавца не поленитесь убедиться, затребовав документы и почитав отзывы в интернете.

Естественно, автокредит можно запросить в банке. Например, в том, где вы получаете зарплату, вам могут предложить более выгодную ставку. Но времени это займет значительно больше, а поблажек по каско и финансовой защите вашего кредита и дополнительных бонусов, которые готов предложить дилер, не ждите.

— А можно взять автокредит, чтобы купить машину у «физика»?

— Купить б/у автомобиль у физического лица с помощью автокредита, увы, не получится. В случае с дилером или другой компанией работает формула «Банк-Юрлицо», и все взаиморасчеты происходят между ними.

— Что выгоднее: копить или брать автокредит?

— Это зависит от многих факторов: стоимости желаемого автомобиля, недостающей суммы, вашего дохода — насколько он регулярен, стабилен и насколько соотносится с ценой машины мечты; экономической ситуации в стране; ставок по накопительным счетам (сравните их со ставками по автокредитам). Вы должны спросить себя, зачем вам нужен автомобиль, поможет ли он больше зарабатывать или, наоборот, заставит больше тратить? Готовы ли вы к тому, что из-за выплат по кредиту снизится уровень жизни? Может ли параллельно с автомобилем появиться новый источник дохода?

Однозначно не стоит копить деньги «в чулке», если, конечно, речь не идет о двух-трех месяцах, за которые вы сможете собрать нужную сумму.

Важно понимать, что кредит, который дается под залог имущества (в данном случае это автомобиль), будет дешевле беззалогового. Но, может быть, вы VIP-клиент банка и пользуетесь особыми условиями кредитования?

Впрочем, лучше всего одолжить деньги на неопределенный срок и без процентов у обеспеченных родственников или друзей.

— А, может, лучше потребительский взять?

— В этом случае вас не обяжут оформлять страховку каско. Но зато придется покупать страховку от несчастного случая и потери трудоспособности (полис страхования жизни) на весь период кредита — так называемую финансовую защиту, в который также может быть указан риск потери работы. Тарифная ставка по потребительскому кредиту на рынке начинается от 7,5%, а с финансовой защитой — уже от 9,5% годовых, и это в том случае, когда у клиента хорошая кредитная история и/или зарплатный проект в этом банке.

Совет. При покупке машины с помощью автокредита вам понадобится внести первоначальный взнос, и чем он больше, тем выше вероятность одобрения заявки (имейте в виду, что на размер тарифной ставки это никак не повлияет). Но тут можно попытаться использовать два кредита: на аванс по автокредиту попробуйте взять потребительский. Это может получиться выгоднее, чем безавансовый вариант. В чем разница? См. таблицы внизу статьи. Если вы уже пользуетесь заемными средствами, можно обратиться в банк с заявлением на рефинансирование всех действующих кредитов с учетом суммы на первоначальный взнос.

— Какие дополнительные затраты могут быть?

— Поскольку кредитный автомобиль будет находиться в залоге у банка, кредитор как залогодержатель потребует оформить полис каско на основные риски: угон (хищение) и полная конструктивная гибель ТС (тоталь, или тотальная гибель ТС — когда стоимость восстановительного ремонта автомобиля превышает или равна 70% от его страховой стоимости). В каких-то случаях, если такое оговорено условиями банка, вам предложат заключить страховой договор самостоятельно, но обычно займодатель предлагает выбрать вариант страховки каско из своего списка. Возможно, речь пойдет о якобы выгодном «неполном» или «усеченном» каско. Не верьте. Потому что по факту, когда анкета с данными клиента будет заполнена, вместо заявленных банком в рекламном проспекте или на сайте 2,5% годовых по автокредиту вы увидите, что процентная ставка увеличилась до 11–14%, а это говорит о скрытых платежах и содержится в том самом «мелком шрифте» в договоре.

Чтобы высчитать, сколько вы на самом деле переплачиваете по кредиту, нужно умножить ежемесячный платеж на общее количество месяцев кредита и вычесть сумму кредита. То, что осталось, — переплата, в которую помимо процентов по кредиту могли включить еще и страхование жизни на весь срок кредита, и стоимость каско как минимум на первый год.

— Где есть возможность сэкономить?

— Кредитные менеджеры, работающие у официальных дилеров, замотивированы на то, чтобы включить в тело кредита как можно больше дополнительных услуг. Помимо различных страховок и финансовых гарантий, предлагают всевозможные карты типа «Помощь на дорогах» и «Сервисные карты», благодаря которым, как они утверждают, можно всегда получить юридическую, сервисную и практическую помощь прямо на дороге в любом регионе.

При оформлении автокредита у дилера вам продемонстрируют, что эти «плюшки», хотя и увеличивают тело кредита, реально снижают тарифную ставку. Дело в том, что продавцы имеют хорошую дельту на ставки, а это позволяет пусть незначительно, но уменьшить ежемесячный платеж.

Еще один плюс покупки б/у автомобиля у официального дилера состоит в том, что вопросы по автокредиту решаются и согласовываются на месте в автосалоне, в банк ехать не потребуется, да и поиск подходящих вариантов и заполнение бумаг возьмет на себя сотрудник дилера или брокерской компании, с которой у него заключен договор.

ВЫВОДЫ

Покупка автомобиля у официального дилера с помощью автокредита предполагает тарифную ставку от 11% плюс наполнение в виде каско по льготным ставкам, финансовой гарантии, сервисных карт, что особенно ценно в больших городах, где много мелких ДТП из-за плотного трафика, автоподстав и автовладельцев с левыми полисами ОСАГО.

Если вам такое изобилие не нужно, то, конечно же, покупайте машину с помощью потребительского кредита — от 9,5%, по факту 10–11% с финансовой гарантией (без таковой ставка будет выше).

Читайте также  Перевозка грузов на большие расстояния автомобильным транспортом

Впрочем, вот собственный пример. Мой банк (находится в топ-10 по ключевым показателям банковской деятельности среди российских банков), где у меня зарплатный проект и в котором я несколько раз уже брал кредиты, считаясь благонадежным клиентом, одобрил мне потребительский кредит под 16% годовых. Пришлось искать другой банк.

В любом случае решение нужно принимать после проработки всех вариантов. Для начала возьмите калькулятор и просчитайте, какая схема для вас будет наиболее выгодной.

Почему мы будем покупать машины на вторичке и в кредит

По данным НБКИ (Национальное бюро кредитных историй), обобщившего статистику 4000 кредиторов, в 2019 году зафиксировано наибольшее с 2013 года количество автомобилей (новых и с пробегом), проданных в кредит, — 947,3 тыс., что на 11,9% больше по сравнению с 2018 годом.

При этом средняя цена автомобиля на вторичном рынке по стране в минувшем году составила 412 тысяч рублей, а средний размер автокредита вырос на 6,4% и достиг 787,2 тыс. рублей.

Растут и продажи машин с пробегом: в феврале 2020-го, по информации «Автостат Инфо», перепродано 361 207 подержанных автомобилей, что на 11% больше, чем в феврале прошлого года.

Для примера — два расчета по кредиту:

Skoda Octavia 2016–2017 г.в., средняя стоимость на вторичке — 850 000 рублей

Кол-во месяцев кредита

Сумма кредита, с первоначальным взносом 20%, в руб.

Процентная ставка банка (с условием, страхование жизни), в %

Сумма ежемесячного взноса, в руб.

Общая переплата, в руб.

Процентная ставка банка (без каких-либо условий), в %

Все способы продажи кредитного авто

Автокредит – это популярная услуга, позволяющая гражданам стать владельцем собственного автомобиля, не имея возможности сразу оплатить его полную стоимость. Тем не менее, планы покупателя иногда меняются и в силу определенных обстоятельств он может пожелать продать машину. Можно ли продать купленное в кредит авто и какие способы для этого существуют?

Можно ли продать машину в кредите и от чего это зависит?

После оформления кредитного договора автомобиль регистрируется на имя заемщика в Госавтоинспекции и страхуется по КАСКО (если договор не предусматривает другое – п. 1 ч. 1 ст. 343 ГК РФ). Покупатель становится владельцем автомобиля, но с ограниченными правами его использования (больше о нюансах и подводных камнях при покупке кредитного автомобиля читайте тут). Эти ограничения заключаются в следующем:

  1. Пока заемщик не погасит кредит целиком, он имеет лишь право пользования машиной, то есть, может ездить на ней либо сдавать в аренду.
  2. В соответствии с ч. 2 ст. 346 ГК РФ, залогодатель (должник) не имеет право продавать машину, выступающую в качестве залога, без согласия кредитора.

Кредитный либо залоговый договор может предусматривать иное. В некоторых случаях он содержит информацию, что покупатель может продавать машину, обменивать ее, дарить и совершать иные сделки, не получая согласия кредитора. Но на практике это встречается весьма редко.

Хотя продать кредитную машину сложнее, сделать это возможно. Существует несколько методов, позволяющих это сделать. Они обычно связаны либо с привлечением банка-кредитора, либо с досрочным погашением задолженности.

Условия и способы реализации такого авто с ПТС на руках

В большинстве случаев паспорт транспортного средства остается у кредитора до погашения задолженности. Тем не менее, бывают исключения, когда ПТС остается у покупателя. Если это ваш случай, и вы планируете продать автомобиль, воспользуйтесь следующим алгоритмом:

  1. Напишите заявление о намерении продажи машины. Его можно оформить в свободной форме.
  2. Обратитесь с данным заявлением в выдавший кредит банк.
  3. При получении положительного ответа выберите способ продажи. Сотрудники банка предложат существующие варианты.

Существует несколько способов продажи кредитной машины:

  • продажа через банк;
  • поиск покупателя самостоятельно;
  • использование услуг автосалона;
  • продажа через аукционы.

Дальнейшие этапы будут регулироваться банком (кроме поиска покупателя самостоятельно). При этом нужно учесть некоторые моменты:

  1. Процесс продажи может значительно затянуться.
  2. Кроме того цена кредитной машины будет ниже первоначальной.
  3. Если вы будете прибегать к услугам салона, их нужно будет оплатить дополнительно.

Как продать автомобиль, если ПТС в банке?

В большинстве случаев до погашения кредита ПТС остается в банке. В данном случае продажа будет сложнее, но существуют способы, позволяющие законно ее осуществить.

Доверить поиск клиента кредитору

  1. Заемщик может продать машину и с помощью кредитора. Для этого нужно отдать банку ключи от машины. Кредитор выставит авто на продажу. Часть от вырученных средств пойдет на погашение задолженности, часть – бывшему хозяину. Поскольку банки сотрудничают с автомобильными салонами, машина может быть продана быстро, однако стоимость далеко не всегда устаивает заемщика. Этот вариант подойдет заемщикам, у которых нет возможности выплачивать кредит.
  2. Продать автомобиль можно на аукционе. Но это возможно тогда, когда заемщик либо вообще не платит, либо не допускал просрочек, да и стоимость лота может быть значительно ниже рыночной.
  3. Если клиент обращается в банк добровольно, возможен случай, когда вырученных средств не хватит для погашения ссуды в полной мере. В данном случае заемщику нужно будет доплатить оставшуюся сумму самостоятельно.

Погашение задолженности за счет средств самостоятельно найденного покупателя

Продавец может найти человека, который будет готов приобрести кредитную машину, заключить с ним договор и на полученные средства погасить кредит досрочно. Спустя несколько дней ПТС будет возвращен, и продавец передаст машину ее новому владельцу.

Кажется, что все просто, но есть один значительный минус. Будет тяжело отыскать клиента, который будет готов доверить продавцу деньги, не получая при этом ПТС на руки сразу.

Переоформление долговых обязательств на самостоятельно найденного клиента

Найти нового покупателя, готового взять на себя долговые обязательства, и переоформить на него кредит – законный метод продажи. Но предварительно нужно получить согласие банка, поскольку переоформление потребует от него как денежных, так и временных потерь.

Узнать о том, где взять деньги на приобретение новой или б/у машины и какой кредит выгоднее взять, можно здесь.

Досрочное погашение задолженности

Если у заемщика есть возможность полностью погасить кредит досрочно, это значительно упрощает ситуацию. Оплатив задолженность, он станет полноценным владельцем машины, она перестанет быть кредитной и может легко быть продана по стандартной сделке. Если такой возможности нет, можно взять потребительский кредит или воспользоваться услугой рефинансирования. За счет полученных средств можно полностью оплатить автокредит, а после продать машину и погасить уже новую ссуду.

Реализация через салон

Этот вариант подойдет для тех, кто планирует купить новую машину. Можно обратиться в салон, работающий с системой TRADE IN, предполагающий обмен старого авто. При использовании данной услуги не нужно будет продавать автомобиль своими силами. Вся юридическая сторона вопроса – ответственность салона. Вам же потребуется только совершить доплату за новую машину.

Этот способ имеет и некоторые минусы. Так, старую машину продадут с уценкой в 15-20% от рыночной цены, чтобы ускорить продажу. Покупателю же с учетом этой оценки придется доплачивать существенную сумму.

Переоформление залога на другое имущество заемщика

Можно узнать, готов ли кредитор рассмотреть в качестве залога другое имущество, например, квартиру, дом или другую машину. Более ликвидной считается недвижимость, поэтому существует шанс, что банк может переоформить на нее. Такая сделка сопряжена с определенными рисками, но, переоформив залог, вы сможете полностью законно продать кредитную машину.

Срочный выкуп залогового имущества

На автомобильном рынке работают организации, выкупающие машины, находящиеся в залоге. Как правило, этим занимаются автоломбарды. При обращении в эти компании вы не нарушаете условия договора с кредитором, если уведомите его заранее. После того как машина пройдет техосмотр, владелец получит деньги, за счет которых сможет погасить кредит.

Как получить разрешение банка?

Изначально заемщик должен узнать у банка, есть ли возможность продать взятую в кредит машину. Кредитор в течение нескольких дней рассмотрит заявление и даст свое решение. Чтобы получить согласие банка, нужно:

  1. Отнести в банк заявление о своем желании продать машину, написанное в свободной форме.
  2. При получении положительного решения определиться с одним из возможных способов продажи: поиск покупателя самостоятельно, продажа через банк, автосалон и так дальше.

Дальнейшие этапы, если речь не идет о самостоятельном поиске покупателя, будут контролироваться кредитором.

Как верно установить цену?

При продаже кредитной машины продавец должен помнить, что у него есть ряд конкурентов – физические лица, желающие продать автомобиль с пробегом. Поэтому вы обязательно должны иметь преимущество в виде сниженной цены. Это связано с тем, что покупка залогового авто предполагает ряд хлопот для нового покупателя.

Если машина продается компаниям, либо вы досрочно погашаете кредит, снижать цену не надо, поскольку в данном случае усилия по продаже будут полностью на вас.

Перед продажей кредитной машины рекомендуется полностью ее проверить. Это будет конкурентным преимуществом. Конечно, этот процесс предполагает определенные хлопоты и возможные потери в стоимости, но если продавать автомобиль необходимо, можно найти подходящий способ это сделать.

Как продать машину в кредите?

Продажа автомобиля, за который еще не выплачен кредит… Еще недавно такое казалось невозможным. Но современные заемщики имеют шанс продать залоговое ТС на абсолютно законных основаниях. Как это сделать? Об этом речь пойдет дальше.

  • Что такое обременение и чем оно грозит заемщику
  • Зачем продавать авто в кредите: причины и ситуации
  • Основные нюансы
  • ПТС на руках: порядок действий
  • ПТС в банке: порядок действий
    • По доверенности
    • Замена собственника
  • Реализация по дубликату ПТС
  • Законные методы продажи авто в кредите
    • Услуги банка: реализация по предварительному согласованию с банковской организацией
    • Досрочное погашение обязательства
    • Trade-in: реализация специализированной организации
    • Замена залогового имущества
    • Продажа с переоформлением кредита на будущего собственника
    • Продажа по договоренности с лицом, которое впоследствии погасит кредитное обязательство
  • Выводы

Что такое обременение и чем оно грозит заемщику

При оформлении автокредита фактический владелец автомобиля имеет на него ограниченные права – на транспортное средство ложится обременение. Пока машина находится в залоге банк может быть уверен в том, что он застрахован от невыплаты займа. В случае регулярных просрочек финансовое учреждение изымает ТС у владельца и продает его на торгах, тем самым покрывая свои издержки.

Читайте также  Антифриз shell glycoshell

Пока авто в залоге заемщик не может:

  • Тюнинговать машину
  • Продать ТС
  • Сменить заводской цвет кузова
  • Внести конструктивные изменения

Зачем продавать авто в кредите: причины и ситуации

Автокредит обычно берется на срок от 3 до 5 лет. За это время жизнь заемщика может в корне измениться и машина, за которую ежемесячно нужно вносить немаленький платеж, превратится в настоящую проблему, решение которой видится в продаже.

Причины, заставляющие владельца кредитного транспортного средства задуматься о поиске покупателя, могут быть принципиально различными:

  • Ухудшение материального положения – регулярный платеж становится непосильным бременем, и ситуация грозит в ближайшем будущем просрочками
  • Улучшение финансового состояния – появляется возможность приобрести более дорогое авто, но денег на единовременную оплату не хватает
  • Выгодная сделка – предпринимателям знакома ситуация, когда внезапно подворачивается выгодная сделка, а свободных средств на нее нет
  • Другие обстоятельства – оплата долга/лечения или обучения ребенка

Какая бы ситуация ни подвела человека к мысли о продаже авто, находящегося в залоге, вопросов эта процедура вызовет у него немало.

Основные нюансы

Если ситуация вынуждает задуматься о продаже автомобиля, находящегося в залоге у банка, то приступать к решению вопроса нужно с изучения кредитного договора. В нем содержится вся информация, необходимая для первого шага:

  • Условия займа
  • Местонахождение ПТС
  • Возможности вывода авто из-под залога и так далее

Проанализировать стоит и график платежей – возможно, большая часть займа уже выплачена и оставшийся долг уже не выглядит столь внушительно, как в самом начале.

В зависимости от того, что написано в кредитном договоре, будет выстраиваться алгоритм действий собственника автомобиля (об этом речь пойдет немного позже). Но в любом случае нужно помнить, что:

  • Банк всегда готов обсудить с клиентом нюансы выплаты кредита и предложить помощь в случае возникновения затруднений – финансовым учреждениям не выгодно отбирать у заемщика автомобиль и продавать его на торгах, поэтому процесс продажи машины нужно начинать с визитом в офис банка
  • Искать покупателя без ведома банка незаконно – такие действия классифицируются как мошенничество и могут грозить заемщику даже реальным тюремным сроком

Финансовые учреждения нередко вписывают в соглашение с клиентом пункт о возможном переоформлении займа. Он является подстраховкой для банка и самого заемщика, так как за годы выплат его материальное положение может измениться, а вместе с ним появится острая потребность продать автомобиль. В таком случае банки действуют следующим образом:

  • Снимают обременение с транспортного средства
  • Переоформляют договор
  • Принимают в качестве залога другое имущество клиента

ПТС на руках: порядок действий

ПТС – это главный документ на транспортное средство. В нем указываются данные владельца и технические характеристики автомобиля. Без ПТС невозможно произвести с ТС никаких законных действий. Банки хорошо осведомлены об этом и часто изымают документ на хранение после выдачи займа. Но некоторые финансовые учреждения не практикуют подобную меру безопасности и оставляют ПТС на руках у заемщика.

В этом случае у него создается иллюзия возможности продать авто без участия банка. Но такие действия незаконны и могут повлечь за собой серьезные последствия, поэтому заемщику необходимо в первую очередь обратиться в финансовое учреждение:

  • Написать заявление о необходимости продажи авто с указанием причин
  • Принести бумагу в банк и обсудить с менеджером проблему

Если финансовое учреждение одобрит будущую процедуру продажи, то заявителю будут предложены возможные варианты действий:

  • Поиск покупателя самим заемщиком
  • Перекредитование
  • Продажа через кредитное учреждение
  • Аукцион
  • Услуги автосалона и не только

Все этапы оформления сделки будут контролироваться банком. От заемщика потребуется только найти покупателя, если он прибегнет к первому из приведенных выше способов.

При определении цены нужно учитывать пробег ТС. Это влияет на его стоимость, которая будет в меньшую сторону отличаться от изначальной суммы кредита.

ПТС в банке: порядок действий

В 90% случаев оформления автокредита финансовые организации берут на хранение ПТС. Поэтому без осведомления банка о своих намерениях заемщик не сможет осуществить продажу. Решившись на сделку, владелец машины должен:

  • Написать заявление на имя директора банка
  • Изложить в бумаге свои намерения и обстоятельства, побудившие к продаже
  • Принести заявление в офис кредитного учреждения
  • Дождаться ответа

Если одобрение получено, то менеджер предложит клиенту несколько самых распространенных вариантов продажи. Но на практике осуществить их сложно, так как мало кто из потенциальных покупателей захочет рискнуть своими деньгами. Если такие все же найдутся, то сделку можно оформить 2 способами.

По доверенности

Продавец и покупатель направляются в нотариальную контору и составляют документ, подтверждающий их намерения. Далее покупатель закрывает кредитный договор продавца, а разницу отдает бывшему заемщику. После получения ПТС происходит стандартное оформление авто через ГИБДД.

Юридически этот способ довольно ненадежный и не подходит для незнакомых людей. К нему прибегают родственники и друзья, уверенные в честности друг друга.

Замена собственника

Этот вариант более надежен для обеих сторон сделки, так как потенциальный покупатель переоформляет кредитный договор на себя, принимая обязательства по ежемесячным выплатам и получая автомобиль. Разницу покупатель выплачивает продавцу лично сразу после переоформления соглашения.

Некоторые банки не рассматривают перечисленные варианты, а предлагают провести продажу авто через салон. Но в этом случаи на продавца ложатся дополнительные расходы в виде выплаты комиссии автосалону. Иногда она достигает 10% от стоимости ТС.

Реализация по дубликату ПТС

Этот вариант на первый взгляд кажется привлекательным для многих автовладельцев. Они действуют следующим образом:

  • Подают заявление об утере паспорта ТС в местное отделение ГИБДД
  • Дожидаются истечения установленного срока в 10 дней
  • Получают на руки новый ПТС
  • Самостоятельно продают авто

При этом новый владелец машины не ставится в известность о том, что его новый автомобиль по факту находится в залоге.

Законные методы продажи авто в кредите

Чтобы не переживать из-за проблем с законом и спокойно спать ночами владельцу машины стоит воспользоваться законными способами ее продажи. Это позволит решить имеющуюся проблему без неприятных последствий.

Услуги банка: реализация по предварительному согласованию с банковской организацией

Финансовая организация заинтересована в том, чтобы вопросы с выплатами кредита решились максимально быстро. Поэтому предлагает заемщику разные пути выхода из ситуации:

  • Переоформление залога – оставшийся долг клиент может переложить на другое свое ценное имущество: квартира, загородный дом или дача
  • Аукцион – выставление авто на торги должно быстро решить проблему, но вырученных от продажи денег зачастую не хватает на погашение займа из-за заведомо заниженной стоимости лота
  • Переоформление договора на другого заемщика – продажа машины происходит путем юридической смены заемщика

Если реализовать авто заемщик решает из-за непосильных ежемесячных платежей, то можно попробовать договориться с банком о пролонгации срока действия договора, что автоматически снизит взносы.

Досрочное погашение обязательства

Если просрочек по платежам заемщик не допустил, то может попробовать перекредитоваться в другом финансовом учреждении. Это позволит быстро погасить задолженность перед первым кредитором и продать авто без каких-либо ограничений со стороны банка.

Некоторые заемщики решают вопрос с досрочным погашением немного иначе. Они самостоятельно находят покупателя, который из своих средств закрывает кредитный договор. И уже потом оформляется сделка купли-продажи.

Trade-in: реализация специализированной организации

Некоторые автосалоны специализируются на выкупе старых автомобилей и тех ТС, которые находятся в залоге у банков. В упрощенном виде процедура выглядит следующим образом:

  • Продавец привозит авто в салон на оценку
  • Подписывает договор
  • Получает деньги за минусом комиссии

Автосалон самостоятельно гасит долги своего клиента и в дальнейшем вновь выставляет машину на продажу.

Но не всегда этот вариант удовлетворяет самого продавца, ведь при проведении оценки стоимость ТС занижается, и итоговая сумма получается довольно скромной.

Замена залогового имущества

Этот способ продать авто уже был упомянут выше. Банки считают такой выход из ситуации наиболее приемлемым и устраивающим обе стороны:

  • Заемщик свободно продает автомобиль и продолжает выплачивать кредит или полностью гасит его
  • Финансовое учреждение не беспокоится об ежемесячных платежах от клиента, так как имеет гарантию в виде иного имущества

Наиболее охотно банки идут на замену имеющегося залога более дорогостоящим имуществом – квартирой или загородным домом.

Продажа с переоформлением кредита на будущего собственника

Сложностей в этом варианте немало:

  • Поиск подходящего покупателя
  • Получение разрешения от банка
  • Дополнительные расходы

Если все же заемщику удастся объединить в одной сделки все 3 пункта, то продажа ТС осуществится посредством оформления договора займа на другого человека с возвращением им разницы между оставшимся долгом и заявленной стоимости машины.

Продажа по договоренности с лицом, которое впоследствии погасит кредитное обязательство

Такой способ подходит для людей близких или хорошо знакомых, так как перед оформлением автомобиля покупателю нужно будет перевести средства для погашения имеющегося долга по кредиту. И лишь только после снятия обременения ТС можно будет законно продать.

Выводы

Любую проблему с банком, даже такую как продажа авто в залоге, можно решить. Главное в этих вопросах не прятаться от финансового учреждения и не заключать сделки за его спиной. Если напрямую обратиться в кредитную организацию, то она сама предложит варианты наилучшего для обеих сторон выхода из ситуации.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: